В 2024 году россиянам продолжат временно блокировать счета и переводы. Эта тенденция может даже усилиться, предупреждают эксперты.
Почему блокируют счета и переводы?
Ограничения на доступ к счетам и картам введены для борьбы с мошенничеством. Финансовые организации перешли от точечной реакции на мошенничество к масштабным автоматизированным моделям оценки поведения клиентов.
Эти модели анализируют:
- частоту операций;
- суммы;
- типы получателей;
- резкие изменения привычного финансового поведения;
- активные покупки на маркетплейсах;
- переводы между своими счетами.
Кто находится в зоне риска?
Под временные блокировки чаще всего попадают добросовестные клиенты, так как их поведение алгоритм счел нетипичным или потенциально рискованным.
Когда ожидать блокировок?
В большинстве случаев денежные переводы и счета блокируют весной и осенью. Например, весной растет количество операций после зимнего затишья, активизируются переводы, онлайн-покупки, налоговые и обязательные платежи.
Осенью пика достигает деловая активность, увеличивается количество расходов на образование, покупки на маркетплейсах и крупные приобретения, что, в свою очередь, приводит к росту числа срабатываний антифрод-систем.
Что ждет россиян в будущем?
В 2024 году эта тенденция с высокой вероятностью сохранится и даже усилится. Причина этого проста: мошеннические схемы становятся сложнее, а ЦБ требует от банков превентивных мер, а не реагирования «по факту».
В этой ситуации банкам выгоднее и надежнее временно приостановить операцию или заблокировать счет, чем допустить прохождение сомнительного платежа и нести репутационные и регуляторные риски.
Поэтому число блокировок будет больше зависеть от экономической и потребительской активности населения, чем от уровня преступности.
RU 
EN