Банк России определил девять признаков мошеннических операций при снятии наличных через банкоматы. С 1 сентября 2025 года банки будут обязаны проверять операции на соответствие этим критериям.
Новые правила для банков
С 1 сентября 2025 года банки, которые оформили клиенту платежную карту, будут обязаны при выдаче наличных через банкоматы проверять, не находится ли человек под воздействием мошенников, а также не совершает ли эту операцию злоумышленник. При проверке кредитные организации будут руководствоваться признаками, которые определил ЦБ.
Признаки мошенничества
Банк будет учитывать следующие признаки возможного мошенничества:
- Нехарактерное для человека поведение при снятии денег, включая непривычное время суток, нетипичную сумму или местонахождение банкомата.
- Запрос на выдачу средств несвойственным клиенту способом, например не с карты, а по QR-коду или цифровой (виртуальной) карте.
- Наличие информации о пяти и более отказах в выдаче наличных денежных средств, в том числе в связи с превышением лимита кредитования либо ошибками при вводе пин-кода в течение дня.
- Наличие у кредитной организации информации, что как минимум за шесть часов до операции у человека изменилась активность телефонных разговоров, выросло количество СМС-сообщений с новых номеров, в том числе в мессенджерах.
- Снятие денег в течение 24 часов после оформления кредита (займа) или увеличение лимита на выдачу наличных, в том числе по кредитной карте.
- Перевод на свой счет более 200 тыс. рублей по Системе быстрых платежей (СБП) со своего счета в другом банке либо досрочное закрытие вклада на аналогичную сумму.
- Смена номера телефона для авторизации в интернет-банке.
- Получение информации (в том числе от операторов связи) о том, что изменились характеристики телефона, с помощью которого клиент снимает деньги.
- Наличие на устройстве клиента вредоносных программ.
Security measures
Если операция соответствует хотя бы одному из критериев, банк немедленно сообщит об этом клиенту и на 48 часов введет временный лимит на выдачу наличных денег в банкомате — до 50 тыс. рублей в сутки. Снять более крупную сумму в этот период можно будет только в отделении банка.
Информирование клиентов
Способ информирования предусмотрен договором клиента с банком. Как правило, это СМС-сообщение или пуш-уведомление.
Conclusion
Новые правила ЦБ РФ направлены на повышение безопасности операций при снятии наличных в банкоматах. Банки будут обязаны проверять операции на соответствие определенным критериям, чтобы предотвратить мошеннические действия.
EN 
RU